本报记者 谈璎

网店小老板辛苦创业，拓展业务急需资金支持。但能从银行及小额贷款公司等申请到贷款的网店很少，症结何在？记者昨天向多位业内人士请教，了解到金融机构对于贷款有严格的风险控制要求，要看对象是否够上3条“及格线”。

一看有没有抵押物。轻资产、无抵押是许多网店的软肋。大多数网店只有虚拟铺面，没有房产等可供抵押。网店业主自有资金一般较少，有些连货物都不 是自己的，等客户下了单，再从供应商处搬来，类似于“二传手”。对这类资产近乎于零的网店，获得贷款确实很难。对此，现在一些银行开发了信用贷款产品，看 企业能否拿出有说服力的产品和赢利模式。例如一家文化类企业就用已签约准备上演的《胡桃夹子》未来收益权作质押，顺利从银行贷到了运作资金。

二看有没有能准确反映一段时间内企业经营情况的数据，如纳税金额、经营账户资金往来的记录。实体企业常遇到银行和小贷公司的放贷员来工厂客串 “抄表工”，查看水电煤三表。这是因为三表的数据能有力印证企业生产经营情况。最能反映企业持续经营状况的，当属税控机打出来的企业缴税记录及企业账户资 金流水。以数据为重要依据，金融机构才能判断企业生产经营是否正常，批多少贷款合适。在调查中，确实发现有的公司名为贸易实为“炒房”，注册资金用于首 付，产证抵押给银行，再用公司经营名义申请贷款用于还房贷，结果被调查后现出了原形，申请被拒。

只有一部分网上商户注册了公司，轻资产的公司可以用缴纳所得税数量，向银行申请小微企业信用贷产品，按照所得税额的一定倍数获得信用贷款。然 而，一些网店未注册，难以提供纳税数据，而支付宝等账户交易资金流水不透明，令金融机构无法评估风险。因此，有意通过贷款扩大经营的网店应尽早建立“身 份”。

三看担保。据奉贤绿地小贷公司介绍，网店店主如果没有抵押物、纳税数据等，可通过请符合一定收入、职业状况等条件的亲友作担保人的方式，向小贷公司提出贷款申请。目前来看，小企业的贷款期限大多为3个月到半年。随借随还、部分还款的灵活服务，给创业小老板提供了便利。

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